Juros do Desenrola podem passar de 200% em cinco anos

O consumidor que renegociar uma dívida na Faixa 2 do Desenrola Brasil em cinco anos ou mais pode pagar taxas de mais de 200%. Isso acontece no caso de dívida negociada para ser paga a partir de 60 meses, com juros de 1,99% ao mês. Os dados são de uma simulação da Dsop Educação Financeira, a pedido da reportagem. Nas simulações, a reportagem pediu os cálculos para dois cenários em que o consumidor consegue descontos. No cenário 1, o abatimento é de 50%. Na situação 2, de 96%. A taxa de juros ficou fixada em 1,99% ao mês. Se considerarmos o valor do saldo devedor com os descontos, em ambos os cenários, o total a ser pago no fim do financiamento em cinco anos fica 72% maior do que a dívida. Com um parcelamento de 60 meses e taxa de juros mensal de 1,99%, o consumidor irá pagar 72,19% só de juros.

A taxa referente ao período do financiamento será de 226%. Já um parcelamento em dez anos irá gerar custos de 163% apenas considerando o montante pago em juros, além de taxa de 963% (referente ao período de 120 meses).

Isso acontece porque, embora o pagamento das dívidas a longo prazo seja atraente pelo valor menor das parcelas, a taxa de juros negociada precisa ser realmente vantajosa. Do contrário, a depender do acordo firmado, o cidadão poderá pagar, ao fim do financiamento, um valor muitas vezes maior do que a própria dívida.

Alguns bancos anunciaram condições de pagamento como descontos de até 96% e parcelamento em até 120 vezes (dez anos). De acordo com a simulação da Dsop, financiar a dívida em prazos acima de 36 meses pode ser prejudicial para o bolso do correntista. Confira quanto o consumidor pagaria em parcelamentos a longo prazo no Desenrola Brasil.

Cenário 1: valor total pago a prazo no Desenrola (juros de 1,99% a.m e 50% de desconto)

Dívida – Desconto – Saldo devedor – 36 meses – 60 meses – 72 meses – 96 meses – 120 meses

R$ 500 – R$ 250 – R$ 250 – R$ 352,53 – R$ 430,48 – R$ 472,57 – R$ 562,43 – R$ 658,93

R$ 1.000 – R$ 500 – R$ 500 – R$ 705,06 – R$ 860,95 – R$ 945,15 – R$ 1.124,86 – R$ 1.317,87

R$ 1.500 – R$ 750 – R$ 750 – R$ 1.057,59 – R$ 1.291,43 – R$ 1.417,72 – R$ 1.687,28 – R$ 1.976,80

R$ 2.000 – R$ 1.000 – R$ 1.000 – R$ 1.410,12 – R$ 1.721,90 – R$ 1.890,29 – R$ 2.249,71 – R$ 2.635,74

R$ 2.500 – R$ 1.250 – R$ 1.250 – R$ 1.762,64 – R$ 2.152,38 – R$ 2.362,86 – R$ 2.812,14 – R$ 3.294,67

R$ 3.000 – R$ 1.500 – R$ 1.500 – R$ 2.115,17 – R$ 2.582,85 – R$ 2.835,44 – R$ 3.374,57 – R$ 3.953,61

R$ 3.500 – R$ 1.750 – R$ 1.750 – R$ 2.467,70 – R$ 3.013,33 – R$ 3.308,01 – R$ 3.936,99 – R$ 4.612,54

R$ 4.000 – R$ 2.000 – R$ 2.000 – R$ 2.820,23 – R$ 3.443,80 – R$ 3.780,58 – R$ 4.499,42 – R$ 5.271,47

R$ 4.500 – R$ 2.250 – R$ 2.250 – R$ 3.172,76 – R$ 3.874,28 – R$ 4.253,15 – R$ 5.061,85 – R$ 5.930,41

R$ 5.000 – R$ 2.500 – R$ 2.500 – R$ 3.525,29 – R$ 4.304,75 – R$ 4.725,73 – R$ 5.624,28 – R$ 6.589,34

 Cálculos feitos por Cíntia Senna, doutoranda e mestre em educação financeira da Dsop

Cenário 2: valor total pago a prazo no Desenrola (juros de 1,99% a.m e 96% de desconto)

Dívida Desconto Saldo devedor 36 meses 60 meses 72 meses 96 meses 120 meses

R$ 500 – R$ 480 – R$ 20 – R$ 28,20 – R$ 34,44 – R$ 37,81 – R$ 44,99 – R$ 52,71

R$ 1.000 – R$ 960 – R$ 40 – R$ 56,40 – R$ 68,88 – R$ 75,61 – R$ 89,99 – R$ 105,43

R$ 1.500 – R$ 1.440 – R$ 60 – R$ 84,61 – R$ 103,31 – R$ 113,42 – R$ 134,98 – R$ 158,14

R$ 2.000 – R$ 1.920 – R$ 80 – R$ 112,81 – R$ 137,75 – R$ 151,22 – R$ 179,98 – R$ 210,86

R$ 2.500 – R$ 2.400 – R$ 100 – R$ 141,01 – R$ 172,19 – R$ 189,03 – R$ 224,97 – R$ 263,57

R$ 3.000 – R$ 2.880 – R$ 120 – R$ 169,21 – R$ 206,63 – R$ 226,83 – R$ 269,97 – R$ 316,29

R$ 3.500 – R$ 3.360 – R$ 140 – R$ 197,42 – R$ 241,07 – R$ 264,64 – R$ 314,96 – R$ 369,00

R$ 4.000 – R$ 3.840 – R$ 160 – R$ 225,62 – R$ 275,50 – R$ 302,45 – R$ 359,95 – R$ 421,72

R$ 4.500 – R$ 4.320 – R$ 180 – R$ 253,82 – R$ 309,94 – R$ 340,25 – R$ 404,95 – R$ 474,43

R$ 5.000 – R$ 4.800 – R$ 200 – R$ 282,02 – R$ 344,38 – R$ 378,06 – R$ 449,94 – R$ 527,15

Cálculos feitos por Cíntia Senna, doutoranda e mestre em educação financeira da Dsop

QUAIS AS VANTAGENS E DESVANTAGENS DO DESENROLA

Vale a pena aderir à Faixa 2 do Desenrola? A reportagem consultou economistas e educadoras financeiras que explicaram os cuidados necessários na hora de fazer a renegociação. O Desenrola Brasil, na prática, funciona assim: o correntista negocia com os bancos para trocar a sua dívida por uma nova.

Para ter sucesso, é preciso conseguir condições melhores para a quitação, explica a educadora financeira Simone Sgarbi. A criadora do canal “Investir, eu?” diz que há uma tendência de que os bancos reduzam os juros vigentes.